El reto
Muchos usuarios de la app de kubo.financiero cuentan con inversiones activas, pero enfrentan necesidades de liquidez inmediatas. El reto era diseñar una solución que permitiera solicitar un préstamo utilizando las inversiones existentes como garantía, sin tener que cancelarlas o perder los rendimientos generados. La solución debía ser clara, confiable y escalable, respetando las condiciones regulatorias y el comportamiento financiero de los usuarios.
Proceso
Investigación
Exploración y definición del reto: Analizamos oportunidades a partir de la integración entre productos existentes (créditos e inversiones), conversaciones internas y casos de uso potenciales. Entrevistas con stakeholders: Conversamos con equipo de producto, riesgos, negocio y legal para entender restricciones, reglas de validación, cálculo de montos, flujos permitidos y riesgos operativos. Benchmarks y análisis de referencias: Revisamos productos similares en el sector financiero y exploramos soluciones de liquidez en otras fintechs.
Diseño
Ideación y flujos: Diseñamos una experiencia que parte del módulo de inversiones. El usuario ve una nueva opción que le permite solicitar hasta el 90% del valor invertido como préstamo, sin cancelar su inversión. Prototipado: Construimos prototipos de alta fidelidad en Figma, incluyendo variantes según número de inversiones y estado del préstamo.
Desarrollo / Automatización
Pruebas internas y ajustes: Probamos el flujo con distintos escenarios, refinando mensajes, reglas visuales, compatibilidad con flujos actuales de préstamos y edge cases. Ajustes con legal y riesgos: Adaptamos textos y mensajes clave para comunicar claramente el uso de la inversión como garantía, el posible bloqueo de fondos y la política de riesgo.
Rol y herramientas
Rol
Product Design Manager
Herramientas
Figma
FigJam
Slack
Google Meet
Google Slides
Resultados
Se diseñó un flujo autogestivo claro, intuitivo y compatible con las inversiones actuales del usuario
Reducción de fricciones al evitar cancelar inversiones para obtener liquidez
Se establecieron reglas visuales y operativas para el cálculo de monto disponible, bloqueo temporal de fondos y continuidad de los rendimientos
El diseño permitió múltiples escenarios: con una o varias inversiones, solicitud parcial o máxima disponible
Preparación para A/B test del módulo con métricas de activación y conversión
Aprendizajes
El diseño de productos que cruzan servicios requiere entender profundamente la lógica y reglas de ambos. Comunicar límites, garantías y condiciones de forma clara es clave para generar confianza. Las decisiones de diseño deben balancear oportunidad de negocio con seguridad del usuario y claridad legal. Incorporar variantes y escenarios desde el inicio permite escalar el flujo sin rediseños innecesarios.